我國利率市場化的進程|2018中級經濟師金融專業考點

發布于 2018-09-10 14:07  編輯:Ywen
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知識點二、我國利率市場化的進程(了解)[了解]:


(一) 市場利率體系的建立

我國2007年1月4日,上海銀行間同業拆放利率開始正式運行,由信用等級較高的銀行組成報價團,自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率,是單利、無擔保、批發性利率。


(二) 債券市場利率的市場化

1991年國債發行開始采用承購包銷具有市場因素的發行方式。

放開銀行間債券回購和現券交易利率。

放開銀行間市場政策性金融券、國債發行利率。


(三) 存貸款利率的市場化 (以下為新增內容)

1、2004年11月,中國人民銀行在調整境內小額外幣存款利率的同時,決定放開1年期以上小額外幣存款利率,商業銀行擁有了更大的外幣利率決定權,外幣存貸款利率已完全放開。中國人民銀行在分步驟放開外幣存貸款利率。

2、2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平,放開貸款利率管制是推進利率市場化改革非常重要的一步。

3、我國除存款外的利率管制已全面放開,存款利率浮動區問上限不斷擴大,差異化競爭的存款利率定價格局基本形成,市場化利率形成和傳導機制逐步健全。

4、自2015年5月11日起,中國人民銀行決定下調金融機構貸款及存款基準利率各0.25個百分點,為經濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環境,同時,為穩妥有序推進利率市場化改革,中國人民銀行決定結合下調存貸款基準利率,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍,存款利率浮動區間上限的進一步擴大,是我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。這不僅拓寬了金融機構的自主定價空間,有利于進一步鍛煉金融機構的自主定價能力,促進其加快經營模式轉型并提高金融服務水平,為最終放開存款利率上限打下更為緊實的基礎。


(四) 推動整個金融產品與服務價格體系的市場化

2007年10月,中國人民銀行發布公告,推出遠期利率協議業務—指交易雙方約定在未來某一日期,交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

一、 進一步推進利率市場化改革的條件

2013年7月20日起,中國人民銀行決定中國人民銀行取消金融及貸款利率0.7倍的下限,全面放開金融機構利率管制,其中涉及的貸款利率下限、票據貼現利率限制、農村信用社貸款利率上限等限制一律取消。目前,中國人民銀行只對金融機構人民幣存款利率實行上限管理,貨幣市場、債券市場利率和境內外幣存款利率已實現市場化。

進一步推進利率市場化改革的條件:

1、要有一個公平的市場競爭環境;

2、要推動整個金融產品與服務價格體系的市場化;

3、要進一步完善貨幣政策的傳導機制。

我國推進利率市場化工作的任務:(新增)

1、 建立市場利率定價自律機制,提高金融機構的自主定價能力;

2、 繼續推進同業存單發行與交易,逐步擴大金融機構負債產品市場化定價范圍

3、 繼續培育上海銀行間同業拆放利率和貸款基礎利率,培育較為完善的市場利率體系;

4、 建立健全中央銀行的利率調控框架,強化價格型調控和傳導機制。


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